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Crédito al consumo: préstamo al consumo rápido y online
Un préstamo al consumo es un préstamo bancario otorgado por una entidad financiera para que una persona o profesional pueda utilizar los fondos para adquirir cualquier tipo de bienes o servicios, excepto proyectos inmobiliarios. Según la Ley Lagarde de 2010 y el Código de Consumo francés, el importe de un préstamo al consumo comienza en 2.000 € y llega hasta 75.000 €, con un plazo de devolución que puede variar entre 3 meses y 12 años.
El préstamo al consumo se reembolsa en cuotas, a menudo mensuales, cada una compuesta por una parte del capital prestado, intereses bancarios y diversas comisiones (gastos de solicitud, seguro, etc.) que se pagan a la entidad prestamista. Estas comisiones se utilizan para calcular el coste del préstamo, que se incluye en el contrato.
Un préstamo al consumo se utiliza para financiar todos los proyectos de prestatarios que no disponen de suficientes ahorros o que desean preservarlos. A continuación, se presenta una lista de proyectos y gastos que se financian habitualmente con esta solución:
Renovación; Vehículo (coche, moto, autocaravana, etc.);
Boda;
Viaje;
Compra de electrodomésticos y equipos;
Muebles;
Educación de los hijos;
Mudanza;
Gastos médicos;
Formación profesional;
Necesidades de liquidez (gastos financieros imprevistos, facturas, deudas, honorarios legales, ajuste de caja, etc.).
3% Tasa de interés
La principal ventaja de un préstamo al consumo con garantía reside en la protección que ofrece al consumidor. Si se cancela el contrato de compraventa de los bienes o servicios a financiar, el préstamo también se cancela y el prestatario no tendrá que reembolsar nada. Simplemente tendrá que reembolsar el capital, si ya se ha ingresado en su cuenta bancaria. Un préstamo sin garantía no ofrece esta garantía.
Este préstamo bancario está estrictamente regulado por la ley, en concreto por el Código del Consumidor, la Ley Lagarde y el Código Civil. A lo largo de los años, diversos textos han enriquecido la legislación sobre crédito al consumo, en particular para mejorar la protección del consumidor contra los abusos comerciales, pero también para fortalecer la autonomía de todas las partes.
Obligación de proporcionar información y actuar de buena fe:
Toda entidad que ofrezca préstamos al consumo debe proporcionar información clara y ser transparente con los consumidores, especialmente en su publicidad, de conformidad con el artículo L. 312-6 del Código del Consumidor francés. Ambas partes también deben actuar de buena fe, como se estipula en el artículo L. 1134 del Código Civil francés, aplicable también a los contratos de crédito.
En este sentido, para validar la concesión de un préstamo, los bancos siempre deben emitir un contrato, que debe ser firmado por el prestatario, de conformidad con los artículos L. 312-12 y 13 del Código del Consumidor francés. El contrato resume la información obligatoria, establecida por decreto, relativa al préstamo: TAE, importe y coste total del préstamo, plazo e importe de las cuotas, condiciones de amortización y naturaleza de los bienes o servicios financiados.
También deben incluir la siguiente declaración en su material: «No se podrá exigir a ninguna persona ningún pago antes de obtener uno o más préstamos». Finalmente, deben aplicar la ley MURCEF, que prohíbe cualquier pago anticipado antes del acuerdo de financiación y el desembolso de fondos, norma que se menciona regularmente en sus documentos y sitios web.
Obligación de asesoramiento y análisis:
Las entidades financieras tienen la obligación de asesorar a los hogares que solicitan préstamos bancarios, en particular créditos al consumo, de conformidad con el artículo L. 312-14 del Código del Consumidor francés. En función de sus necesidades y situación, deben estudiar la viabilidad de la financiación, centrándose en aspectos sensibles como el ratio de endeudamiento o la cantidad de dinero restante para vivir, según se define en el artículo L. 312-16.
La persona de contacto del banco debe ofrecer un préstamo al consumo tras analizar la situación del hogar tras la financiación, lo que significa que la cuota mensual no debe ser excesiva. Además, si el prestatario ya está devolviendo los préstamos, la acumulación no debe causar dificultades financieras.
Descubre los criterios que debes cumplir para obtener un acuerdo de financiación bancaria, así como los pasos obligatorios desde la solicitud hasta la liberación de los fondos.
Solicitar un préstamo al consumo es beneficioso para los hogares que no disponen de suficiente dinero para financiar fácilmente diversos proyectos (boda, viaje, compra de coche, etc.) y necesitan liquidez. El préstamo también permite distribuir el coste de un gasto en varias cuotas, definidas según la duración del contrato, y pagar cuotas mensuales que se pueden ajustar a tu presupuesto.
Quien solicita un préstamo al consumo tiene 14 días para retirarse y cancelar su suscripción, tras la firma de la oferta de préstamo. Nota: Si el pago ya se ha realizado después del octavo día, el prestatario deberá devolver el importe íntegro.
Tras solicitar un préstamo, debe proporcionar al prestamista documentos relativos a su situación personal (fotocopia de su DNI (anverso y reverso), comprobante de domicilio), situación profesional (últimas tres nóminas, última declaración de la renta, contrato de trabajo), situación financiera (contratos de préstamo vigentes, últimos tres extractos bancarios, datos bancarios o IBAN) y, por último, un comprobante de su proyecto en el caso de un préstamo específico.